Perlindungan insurans memainkan peranan penting dalam memastikan kenderaan anda selamat daripada pelbagai risiko dan kerosakan. Di Malaysia, terdapat pelbagai jenis insurans kereta yang tersedia di pasaran untuk memenuhi keperluan pemilik kenderaan.
Sebelum memperbaharui insurans, penting untuk anda ketahui bahawa terdapat tiga jenis insurans kereta di pasaran, masing-masing menawarkan perlindungan yang berbeza.
Tiga jenis atau polisi insurans kereta yang ada adalah:
- Polisi insurans komprehensif
- Polisi insurans pihak ketiga, kebakaran, dan kecurian
- Polisi insurans pihak ketiga
Namun, fokus kita kali ini adalah mengenai kelebihan premium insurans kereta. Teruskan membaca artikel ini untuk mengetahui lebih lanjut mengenai manfaatnya.
Insurans kereta 1st party
Sebelum kita membincangkan premium insurans kereta, mari kita fahami terlebih dahulu mengenai insurans kereta 1st party. Insurans 1st party, juga dikenali sebagai insurans komprehensif, menawarkan perlindungan yang menyeluruh kepada pemilik kenderaan. Perlindungan ini meliputi:
- Kerosakan pada kenderaan sendiri akibat kemalangan
- Kecurian atau kebakaran kenderaan
- Kerosakan pada kenderaan pihak ketiga
- Kecederaan atau kematian pihak ketiga
Dengan perlindungan komprehensif ini, pemilik kenderaan dapat merasa lebih tenang dan selamat di jalan raya.
Untuk memahami situasi-situasi di mana anda boleh membuat tuntutan insurans jika memiliki polisi 1st party, sila lihat contoh-contoh situasi berikut:
- Kereta anda mengalami kerosakan setelah bertembung dengan tiang lampu isyarat. Anda boleh membuat tuntutan di bawah perlindungan Own Damage, tetapi ini mungkin mengakibatkan anda kehilangan Diskaun Tidak Tuntutan (NCD)
- Kereta anda terlibat dalam kemalangan dengan haiwan semasa memandu. Anda boleh membuat tuntutan di bawah perlindungan Own Damage, tetapi ini mungkin mengakibatkan anda kehilangan Diskaun Tidak Tuntutan (NCD).
- Ayat baru: Cermin kereta anda rosak. Anda boleh membuat tuntutan di bawah Own Damage (jika tidak ada perlindungan tambahan untuk cermin). Ini mungkin akan menyebabkan kadar Diskaun Tidak Tuntutan (NCD) anda kembali menjadi 0%.
- Cermin kereta anda rosak. Anda boleh membuat tuntutan tanpa mempengaruhi kadar Diskaun Tidak Tuntutan (NCD) anda, asalkan anda mempunyai perlindungan tambahan untuk cermin dalam polisi anda semasa membuat tuntutan.
- Kereta anda mengalami kebakaran secara tidak sengaja atau disebabkan oleh tindakan vandalisme (tanpa kehilangan NCD jika disebabkan oleh kereta lain).
- Kereta anda telah dicuri dan tidak disebabkan oleh kesalahan anda.
- Anda terlibat dalam kemalangan dengan kenderaan lain. Pihak tersebut (pihak ketiga) boleh membuat tuntutan di bawah polisi anda. Anda juga boleh membaiki kerosakan pada kenderaan anda di bawah perlindungan ini. Namun demikian, Diskaun Tidak Tuntutan (NCD) anda akan kembali kepada kadar 0%.
- Anda dilanggar oleh kenderaan lain. Anda boleh membuat tuntutan di bawah tuntutan pihak ketiga tanpa perlu membuat tuntutan di bawah polisi insurans anda. Diskaun Tidak Tuntutan (NCD) anda tidak akan terjejas.
Insurans kereta 3rd party
Insurans pihak ketiga atau juga dikenali sebagai insurans 3rd party adalah polisi asas yang menyediakan perlindungan untuk pihak ketiga sahaja. Ini bermakna ia hanya memberikan perlindungan kepada individu atau harta yang dilanggar oleh anda dalam kemalangan.
Dengan memegang polisi ini, anda bertanggungjawab untuk menanggung semua kerosakan pada kenderaan anda sendiri jika anda bertanggungjawab atas kemalangan. Anda tidak dapat membuat tuntutan untuk kenderaan anda sendiri, dan polisi insurans anda hanya akan membayar pampasan kepada pihak ketiga, iaitu individu atau harta yang dilanggar oleh anda.
Contoh-contoh situasi di bawah boleh membantu memahami lebih lanjut mengenai bagaimana polisi insurans pihak ketiga berfungsi :
- Jika anda melanggar tiang lampu isyarat dan kenderaan anda mengalami kerosakan teruk, anda tidak boleh membuat tuntutan di bawah polisi insurans pihak ketiga. Polisi ini hanya memberikan perlindungan untuk pihak ketiga yang dilanggar oleh anda, bukan untuk kerosakan pada kenderaan anda sendiri
- Jika anda terlibat dalam kemalangan dengan haiwan ketika memandu, anda tidak boleh membuat tuntutan di bawah polisi insurans pihak ketiga. Polisi ini hanya menyediakan perlindungan untuk pihak ketiga yang dilanggar oleh anda, bukan untuk kerosakan pada kenderaan anda sendiri atau insiden dengan haiwan.
- Jika kereta anda terbakar, anda tidak boleh membuat tuntutan di bawah polisi insurans pihak ketiga. Polisi ini hanya memberikan perlindungan untuk pihak ketiga yang dilanggar oleh anda dalam kemalangan, bukan untuk kerosakan akibat kebakaran pada kenderaan anda sendiri.
- Jika kereta anda dicuri dan pada masa itu anda memiliki polisi insurans pihak ketiga, pihak insurans tidak akan membayar pampasan untuk kereta yang dicuri. Polisi insurans pihak ketiga hanya memberikan perlindungan untuk pihak ketiga yang dilanggar oleh anda dalam kemalangan, bukan untuk kerugian akibat pencurian kenderaan anda sendiri.
- Jika kereta anda melanggar kenderaan lain dan mengalami kerosakan teruk, anda tidak boleh membuat tuntutan untuk membaiki kerosakan pada kereta anda di bawah polisi insurans pihak ketiga. Polisi ini hanya memberikan perlindungan untuk pihak ketiga yang dilanggar oleh anda dalam kemalangan, bukan untuk kerosakan pada kenderaan anda sendiri.
- Pihak yang dilanggar oleh anda dalam kemalangan boleh membuat tuntutan insurans di bawah polisi insurans pihak ketiga yang anda miliki. Polisi ini menyediakan perlindungan untuk kerosakan atau cedera kepada pihak ketiga yang disebabkan oleh anda dalam kemalangan. Oleh itu, pihak yang dilanggar boleh meminta pampasan dari insurans pihak ketiga anda untuk membaiki kerosakan pada kenderaan mereka atau untuk kos lain yang berkaitan dengan kemalangan tersebut.
Apa itu premium insurans kereta?
Insurans premium untuk kereta adalah jenis polisi yang menawarkan perlindungan yang lebih luas dan komprehensif berbanding dengan insurans asas. Biasanya, ia termasuk perlindungan menyeluruh untuk kerosakan pada kenderaan anda sendiri, had yang lebih tinggi untuk tuntutan insurans dari pihak ketiga, perkhidmatan pengurusan tuntutan yang lebih cekap, dan pelbagai faedah tambahan lain.
Kelebihan Premium Insurans Kereta :
1. Perlindungan yang lebih komprehensif
- Insurans premium untuk kereta biasanya menyediakan perlindungan yang luas, termasuk kerosakan menyeluruh seperti kecurian, kebakaran, ribut, dan lain-lain.
- Ia mungkin juga menyertakan manfaat tambahan seperti bayaran untuk perkhidmatan jalan raya 24 jam, khidmat nasihat undang-undang, dan lain-lain.
2. Nilai insurans yang lebih tinggi
- Insurans premium untuk kereta biasanya menawarkan had maksimum perlindungan yang lebih tinggi berbanding dengan insurans asas. Ini bermaksud anda akan menerima bayaran yang lebih tinggi sekiranya berlaku kecemasan yang memerlukan tuntutan insurans.
3. Pilihan insurans yang dibuat untuk anda
- Dengan insurans premium kereta, anda sering kali diberi peluang untuk menyesuaikan polisi mengikut keperluan anda. Ini boleh termasuk tambahan pilihan khas seperti perlindungan tambahan untuk aksesori kenderaan atau sewaan kenderaan sementara semasa kereta anda dalam perbaikan.
4. Servis pelanggan yang lebih baik
- Secara umumnya, insurans premium kereta menyediakan perkhidmatan pelanggan yang lebih baik. Ini termasuk proses tuntutan yang lebih pantas, sokongan pelanggan yang lebih peribadi, dan khidmat pelanggan yang lebih responsif.
5. Manfaat tambahan yang berpotensi membantu
- Beberapa insurans premium kereta menawarkan manfaat tambahan seperti khidmat insurans untuk penumpang, perlindungan terhadap kerosakan alam sekitar, dan banyak lagi. Ini memberikan anda ketenangan fikiran tambahan dan pelbagai perlindungan untuk anda dan penumpang anda.